Эквайринг - что это такое и как он работает?

Оплата за товары и услуги в магазинах без денежных купюр стала привычной для многих современных людей. Такой безналичный расчет устраивает не только держателей банковских карт, а и владельцев торговых организаций, поскольку имеет ряд преимуществ. Что это - эквайринг и в чем его плюсы предлагаем узнать.
Как работает эквайринг?
Что представляет собой торговый эквайринг и как он функционирует не всем известно. Под термином понимают безналичный расчет в магазине, то есть оплата товаров не денежными купюрами, а банковской картой. С английского этот термин переводится как «приобретение» - списание со счета средств за покупку товара или же оказанные услуги. Данная процедура проводится при помощи специального терминала.
Эквайринг - плюсы и минусы
Данная система для современного общества является выгодной. Предлагаем выяснить какие преимущества эквайринга. Многие называют такие плюсы эквайринга:
- Увеличение продаж – согласно статистическим данным, после установки специального терминала в магазине или торговом центре, продажи увеличиваются на двадцать или даже тридцать процентов.
- Удобство для клиентов - потенциальному потребителю не приходится с собой носить крупные суммы, нужно только иметь банковскую карточку и знать ее пин-код.
- Выгодные условия для владельцев – сотрудничество с банком-эквайером предоставляет возможность стать участником льготных программ.
- Безопасность для торговых точек – при установке специального терминала, возможность получения фальшивых купюр исключается.
Не так много, но есть у эквайринга и свои минусы:
- Неполадки в работе терминала.
- Необходимость всегда помнить пин-код, без которого невозможно осуществить покупку.
- Невозможность делать покупки в тех местах, где не установлено оборудование.

Эквайринг - виды
Принято различать такие виды эквайринга:
- Торговый – услуга, которую банки оказывают торговым точкам. С его помощью каждый владелец карты может рассчитаться не денежными купюрами, а банковской картой. Удобно как для потребителей, так и для торговых организаций.
- Интернет-эквайринг – имеет много общего с торговым, но здесь нет контактов продавца и покупателя, поскольку все покупки осуществляются в интернете.
- Мобильный – осуществляется при помощи мобильного телефона. Благодаря ему, оплачивать покупки и услуги можно даже не выходя из автомобиля.
Что такое интернет-эквайринг?
Для современного человека покупки в сети стали уже привычными, так как это и вправду очень удобно. Чтобы заказать товар или же услугу нет такой необходимости выходить на улицу и тратить свое время на поиски необходимой вещи. Все можно сделать в спокойной домашней обстановке за чашечкой ароматного кофе. Всего пара кликов мышкой, и заказ сделан. Интернет-эквайринг – это такой безналичный расчет, где отсутствует взаимосвязь между продавцом и покупателями.
Торговый эквайринг - что это?
Для многих современных людей стало обыденным дело рассчитываться в магазинах банковской картой. Торговый эквайринг – это услуга банка-эквайера торговой организации, благодаря которой торговец имеет такую возможность принимать карточки покупателей в качестве расчета за определенные товары и услуги. То есть такую систему, где клиент контактирует с продавцом и при этом расплачивается собственной картой принято называть торговым эквайрингом.
Мобильный эквайринг - что это такое?
Отличная альтернатива традиционного терминала для безналичного расчета – мобильный POS-терминал. При помощи данного устройства принято осуществлять мобильный эквайринг. Данный терминал является карт-ридером, подключающийся к смартфону с установленным приложением. Он позволяет работать с крупными платежными системами - Visa, MasterCard. У такого безналичного расчета очень много преимуществ:
- мобильность эксплуатации;
- круглосуточный доступ к собственным банковским счетам;
- доступная цена устройства;
- безопасность безналичных расчетов.

Как подключить эквайринг?
Для подключения эквайринга нужно заключить договор с банком, который может предоставить такую услугу. Финансовое учреждение в подключит торговую точку к известным во всем мире платежным системам. За предоставленные услуги банк будет брать комиссию, которая будет снижаться в зависимости от ежемесячного денежного оборота компании. При этом финансовые учреждения помогают работникам торговых организаций освоить систему безналичного расчета. Банки предоставляют расходные материалы для чеков и помогают осваивать все тонкости процесса электронных платежей.
Узнать правила эквайринга и подключить услугу могут и владельцы интернет-магазинов. Для этого тоже нужно выбрать банк и заключить с ним договор. Тогда можно будет поручать курьеру, который развозит товар получать оплату, используя специальное оборудование для эквайринга, либо клиенты смогут рассчитываться благодаря специальному веб-интерфейсу. Некоторые банки за первые месяцы пользования услугой не берут комиссию.
Заработок на эквайринге
Безналичный расчет – очень удобно не только для современных потребителей, а и для торговых организаций. Услуги эквайринга помогают увеличить продажи на двадцать, а в некоторых случаях на тридцать процентов. Здесь нередко играет важную роль психологический фактор, потому что человек рассчитывается карточкой и ему не приходится считать купюры и экономить. Особенно это актуально для оплаты за товары и услуги в интернете, где нет такого понятия как наличный расчет. Благодаря таким виртуальным расчетам, продажи товаров и услуг увеличиваются.
Как увеличить обороты по эквайрингу?
Существуют способы, благодаря которым система эквайринга может увеличить обороты:
- Подарки и акции – маркетинговый ход, который заключается в подарках или розыгрышей подарков для владельцев банковских карт.
- Дисконтные карты – некоторые торговые организации используют собственные карты со скидками.
- Социальная реклама оплаты банковскими картами.
- Разделение точек продаж – в одной из точек есть возможность платить наличными, а в другой можно расплачиваться только банковскими картами.
- Проведение совместных с банком акций.

Виды мошенничества в эквайринге
Намного проще предупредить проблему, нежели потом искать пути ее решения. Сотрудники банков делают все возможное, чтобы безналичные платежи были безопасными и удобными как для владельцев карт, так и для торговых организаций. Однако мошенникам иногда удается совершать махинации и использовать особенности эквайринга в своих целях. Существуют такие виды мошенничества в эквайринге:
- Кража пин-кода. Известны случаи, когда на почту держателя карты приходило письмо с ссылкой на сайт банка. Переходя по этой ссылке, человек оказывался на фальшивой копии сайта банка и вводил в специальное поле свой пин-код, который «считывался» и позже использовался для кражи денежных средств.
- Звонок от «представителя» банка. В таких телефонных разговорах у владельца картой могут интересоваться пин-кодом карты или же ответом на секретный вопрос. Благодаря такой информации мошенники могут получить доступ к денежным средствам.