Микрозайм – что это такое, влияет ли он на кредитную историю, условия получения, плюсы и минусы микрозайма

Микрозайм – что это такое, влияет ли он на кредитную историю, условия получения, плюсы и минусы микрозайма

Для многих знакома проблема, когда не хватает денег до зарплаты или возникла необходимость крупной покупки. В таких случаях может помочь микрозайм. Однако многие справедливо воспринимают эту возможность получения быстрых денег, как финансовую кабалу. Важно разобраться в этом вопросе.

Что такое микрозаймы?

Под этим термином понимают сумму денег относительно малого размера, выданную микрофинансовой организацией (МФО) на непродолжительный срок физическому лицу. Микрокредитный займ выдается без указания цели. Особенностью такого вида кредитов является наличие очень высоких процентов (до 2% в день). При получении упрощен процесс оформления. Для выдачи денег в долг потребуется только паспорт. Платежеспособность клиента не проверяется.

К такому виду заимствования нельзя причислить другие кредиты, выдаваемые банком, имущественную передачу в долг или беспроцентные займы. Организации, выдающие микрозаймы, стараются максимально скрыть условия выдачи средств. В рекламной деятельности они, наоборот, проявляют максимальную активность, стараясь привлечь как можно больше клиентов. Реклама доходит даже до дверей дома в виде объявлений:

  • «микрозайм»;
  • «деньги до зарплаты»;
  • «быстрый кредит»;
  • «дадим деньги до получки» и тому подобное.
что такое микрозаймы

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю?

На самом деле можно получить займ, даже если у клиента в прошлом имелись проблемы с банками. Кредитная история (КИ) – это репутация человека при взаимодействии с финансовыми организациями. Если он брал кредиты и погасил их в срок, то у него хорошая КИ. В обратном случае – плохая. Взять микрозайм на карту в МФО можно при любых отношениях с банками. Причина такой лояльности – сильная конкуренция на рынке услуг микрокредитования.

Цель такого вида займа – получить «быстрые» деньги на покупку понадобившейся вещи или платеж важной статьи расходов. Риск невозврата микрозайма компенсируется высокими процентами. Не возникнет проблем при получении в МФО, если ранее выданный банковский кредит не был погашен вовремя по следующим причинам:

  • небольшой срок просрочки;
  • отсутствие задолженности на момент обращения за займом;
  • наличие объективных причин, повлиявших на неуплату долга.

Условия микрозайма

Получение денег в долг подразумевает выполнение определенной процедуры. Однако правила предоставления микрозаймов предельно просты. Обязательно заключается договор между микрофинансовой организацией и получателем займа. Условия платежа процентов могут быть разными на выбор клиента:

  1. Аннуитетный платеж. Ежемесячные выплаты не меняются до полного погашения.
  2. Уплата долга разовым платежом по окончании срока выдачи займа.
  3. Возможность пролонгировать срок выплаты. В этом случае предусматривается комиссия от первоначальной суммы.

В зависимости от размера займа условия выдачи могут различаться. В случае небольшой суммы необходимо, чтобы клиент удовлетворял условиям:

  • достижение дееспособного возраста;
  • наличие гражданства;
  • должна быть прописка;
  • существование постоянного дохода.

Если микрозайм более крупный, МФО может выставить дополнительные условия:

  • наличие в собственности крупного имущества;
  • разрешение от супруга(и) о возможности сдачи имущества в залог.
условия микрозайма

Плюсы и минусы микрозайма

Такой вид получения денег в долг имеет ряд преимуществ:

  • количество необходимых документов минимально;
  • не нужно подтверждать платежеспособность;
  • МФО не затягивает с принятием решения;
  • проценты погашаются по схемам, удобным для клиентов;
  • есть возможность получить микрозаймы на карту за 5 мин.

Однако наряду с плюсами существуют и недостатки такого способа ссуды деньгами:

  • большой процент погашения;
  • он увеличивается, если просрочена дата очередного взноса;
  • жесткие сроки внесения платежей по займу;
  • при первой же просрочке существует вероятность передачи займа коллекторам;
  • ограничения по объему выдаваемых денежных средств;
  • возможность попасть на мошенников.
плюсы микрозайма

Чем микрозаймы отличаются от кредита?

При первом приближении эти финансовые операции кажутся одинаковыми. Сущность у микрозайма и обычного кредита одна: за получение денег «на руки», нужно заплатить проценты сверх суммы. Все отличия кроются в деталях. Процедура получения кредита:

  1. Необходимо собрать определенный пакет документов.
  2. Они проверяются. Решение о выдаче кредита ожидают продолжительное время.
  3. В большинстве случаев при подаче документов указывается цель кредита. После получения организация, выдавшая денежные средства, проверяет их целевое использование.
  4. Для гарантии возврата денег требуется предоставлять залог.
  5. Сумма кредита может быть любой.
  6. Устанавливается жесткая схема погашения, которую нельзя изменить.

Микрозайм выгодно отличается от обычной ссуды банка:

  1. Существует возможность получить микрозайм без отказа на карту или электронный кошелек.
  2. При оформлении займа предоставляется только один документ.
  3. Отсутствует длительная проверка представленных данных;
  4. Нет обязательного условия в указании цели займа. МФО не следит за тратой денег.
  5. Отпадает необходимость предоставления залога
  6. Возврат займа можно осуществить досрочно.
отличие займа от кредита

Виды микрозаймов

Сложилось стереотипное мнение, что таким способом дают деньги только до зарплаты. В реальности микрозаймы различаются по более широким критериям:

  1. По целевым сегментам получателей. Имеется широкий спектр лиц, заинтересованных в займах. Это могут быть покупатели, бизнесмены или учащиеся.
  2. По способу оформления и получения денежных средств. Различают выдачу наличными, на электронный кошелек, на банковскую или потребительскую карточку. В одних МФО деньги отдают в долг в кассе офиса, другие доставляют на дом.
  3. По размеру финансирования.
  4. По срокам кредита. Существуют займы краткосрочные до 1 мес. (микрозайм до зарплаты) и среднесрочные до полугода.

Микрозаймы на карту

Осуществляется такая процедура через интернет. Микрокредит на карту можно оформить следующим способом:

  1. Клиент заходит на сайт МФО. Там он оформляет анкету, следя за правильностью заполнения сведений.
  2. Заявка рассматривается в автоматическом режиме (или оператором). Процедура занимает не более 30-ти мин.
  3. Заявленная в анкете сумма перечисляется на карту.
микрозаймы на карту

Микрозаймы наличными

Существует большая категория граждан, которые не доверяют электронным средствам коммуникации. Получать микрозайм на карту без отказа без проверки они не хотят. Получение наличных денег на руки для них предпочтительнее. Такую целевую аудиторию обслуживают МФО, которые имеют собственные офисы. Клиент посещает офис, предоставляет менеджеру паспорт и заполняет анкету. Составляется договор, в котором прописываются условия выдачи займа. Через короткое время ему вручают требуемую сумму денег.

микрозаймы наличными

Микрозаймы на электронный кошелек

Банковская карта подразумевает наличие счета в банке. Оттуда с ее помощью можно взять предоставленные микрозаймы без отказа. Электронный кошелек – это виртуальный носитель чипового типа. На него также можно переводить суммы займов. Существуют специальные сайты, на которых представлены фирмы, осуществляющие перевод денег в долг на один из известных электронных кошельков. На странице указаны все условия кредитования. Нажатием кнопки «подать заявку», можно выйти в другой раздел, где нужно установить сумму и срок. Завершающий этап – опция «получить деньги».

микрозаймы на электронный кошелек

Кто дает микрозаймы?

Их выдают не только специальные организации, называемые микрофинансовыми. Микрозайм могут давать обычные банки и частные лица. В отличие от банков, МФО для осуществления своей деятельности не нужна лицензия. В отдельных случаях может потребоваться справка о доходах, но такое случается редко. Удобство их работы выражается в том, что они могут выдать деньги быстро и сразу «на руки». Однако деятельность микрофинансовых организаций ограничена следующими условиями:

  • не дают заем в валюте;
  • не работают с ценными бумагами;
  • существуют ограничения в сумме займа;
  • ставку процентов не могут изменить в одностороннем порядке;
  • не начисляют штраф за досрочную выплату.

Все МФО подразделяются на несколько видов:

  1. Организации, имеющие собственный офис. Оформление производится при личной встрече со специалистом в кабинете. Заполняется анкета, деньги выдаются на руки.
  2. Онлайн-представительства. Микрокредит онлайн в этом случае оформляется в электронном виде. Деньги могут поступить на счет или по переводу.
  3. Сервисы, собирающие заявки от клиентов и МФО. Их задача – переправить анкеты в различные микрофинансовые организации. Кто готов платить – откликается.

Если предполагается брать микрозайм у частного лица, рекомендуется проверить его репутацию. Существуют форумы, специализирующиеся на предоставлении такого рода услуг. Как правило, отзывы участников имеют правдивую информацию о том, кто может дать небольшой кредит. Банки более тщательно относятся к выдаче микрозайма. Пакет требуемых для займа документов более объемный. Проверка может включать в себя:

  • изучение кредитной истории;
  • звонки в организацию, где работает клиент;
  • запрос в органы МВД на предмет нахождения лица в их базах данных.
кто дает микрозаймы

Как взять микрозайм?

Самый быстрый способ – через интернет. Для этого нужно:

  1. На сайте микрофинансовой организации зарегистрироваться и создать свой кабинет.
  2. Заполнить электронную анкету.
  3. Сделать выбор данных о сумме и сроке кредита, о способе получения (например, микрозаймы на карту без отказа).
  4. На телефон придет ответ (положительный или отрицательный).
  5. При благоприятном исходе деньги поступят способом, который выбрал клиент.
как взять микрозайм

Рефинансирование микрозаймов

Такая возможность возникает, когда случается просрочка по погашению процентов. При этом значительно снижаются выплаты из-за уменьшения процентной ставки. Порядок рефинансирования следующий:

  1. Оформление заявки на сайте организации.
  2. На почту клиента поступает анкета. В ней необходимо описать ситуацию и причины переноса погашения.
  3. Специалисты оценивают возможность рефинансирования.
  4. В случае положительного решения, нужно послать документы прошлых кредитов. Если это случай первого кредитования, то может быть микрозайм без процентов.
  5. Составляется новый договор в ближайшем офисе или с доставкой курьером.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Прекращение погашения процентной ставки по займу грозит следующими последствиями:

  1. Претензии от организации, давшей деньги в долг, начнут поступать по всем каналам связи (по телефону, по электронной почте, в виде визитеров).
  2. МФО предложит несколько вариантов изменения платежей (реструктуризация, пролонгация или рефинансирование долга).
  3. Введут в действие системы штрафов.
  4. Организация-заемщик обратится к коллекторскому агентству.
  5. В суд подадут исковое заявление о взыскании долга. Срок давности по микрозайму составляет 3 года.

Подают ли в суд микрозаймы?

Если не платить по погашению займа суд может вынести решение о принудительном взыскании средств. Однако некоторые заемщики знают, как не платить микрозаймы законно. Один из способов – объявление банкротства. Эта процедура сложна и продолжительна по времени. Другие причины, которые позволяют законно не платить:

  1. Заемщик потерял источники дохода. Он не может устроиться на работу долгое время.
  2. Со счетов клиента нечего списать в пользу кредитора.
  3. Отсутствует движимое и недвижимое имущество, которое можно конфисковать.
  4. Виновного в неуплате невозможно найти.
  5. Клиент возбудил встречный иск о чрезмерном завышении процентной ставки.
 
Статьи по теме:
Положение в валютной паре доллар-рубль
В начале недели рубль продолжает разноплановое движение по отношению к доллару, сначала укрепляясь, но не находя поддержки на нефтяном рынке, вновь отступая. В конечном итоге, к закрытию торгов в понедельник цена доллара поднялась выше 63 рублей, хотя и преодолела эту отметку всего на 1 копейку.
Фьючерсы – что это такое, основные виды, зачем они нужны и кто выпускает?
Фьючерсы – что это такое, должны знать люди, которые занимаются торговлей или поставками товаров. Такой договор имеет свои особенности, виды и нюансы оформления. Новичкам стоит начинать с простых стратегий, которые помогут разобраться в деталях.
Что такое бюджет, его профицит и дефицит, определение и особенности государственного бюджета
Многим не понятно, что такое бюджет, так, это формирование статей доходов и расходов государства, предприятий, семьи, которые должны быть сбалансированными. Он необходим для правильного использования финансовых средств.
Как экономить деньги - эффективные способы сэкономить бюджет
Существует широкий перечень советов, как экономить деньги, сохраняя в своем кошельке много средств. Есть проверенные способы, касающиеся сокращения расходов на оплату коммунальных услуг, отдыха, покупку продуктов, товаров и так далее.
 
 
Ошибка в тексте? Выделите ее и нажмите: Ctrl + Enter Система Orphus© Orphus
Вакансии | Рекламодателям | Контакты
Копирование информации разрешено только с прямой и индексируемой ссылкой на первоисточник
Получай еженедельную рассылку
лучших материалов WomanAdvice